Le paiement au fur et à mesure (VEFA)
Financer un projet immobilier neuf ne se résume pas à décrocher un prêt bancaire. Entre l’échelonnement propre à la VEFA, les prêts aidés et les dispositifs fiscaux, plusieurs leviers peuvent alléger votre effort d’épargne. Akita Promotion fait le point sur les solutions à connaître pour construire un plan de financement solide, en Moselle.
Le paiement échelonné, propre à l'achat sur plan
Contrairement à un bien ancien, un logement acheté en VEFA se règle progressivement, au rythme de la construction. Vous ne mobilisez pas l’intégralité du prix à la signature : un premier appel de fonds intervient à l’acte authentique, puis les versements suivants sont déclenchés à chaque étape clé du chantier (fondations, hors d’eau, hors d’air), le solde étant réglé à la livraison. Cet étalement limite le coût du crédit sur la durée des travaux, puisque les intérêts ne s’appliquent qu’aux sommes réellement débloquées.
Le prêt bancaire classique
Contrairement à un bien ancien, un logement acheté en VEFA se règle progressivement, au rythme de la construction. Vous ne mobilisez pas l’intégralité du prix à la signature : un premier appel de fonds intervient à l’acte authentique, puis les versements suivants sont déclenchés à chaque étape clé du chantier (fondations, hors d’eau, hors d’air), le solde étant réglé à la livraison. Cet étalement limite le coût du crédit sur la durée des travaux, puisque les intérêts ne s’appliquent qu’aux sommes réellement débloquées.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Pour l’achat d’une résidence principale, le PTZ permet de financer une partie de votre acquisition sans payer d’intérêts, en complément d’un prêt classique. Son montant dépend de vos revenus, de la composition de votre foyer et de la localisation du bien. Il s’adresse principalement aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Le Prêt Épargne Logement (PEL)
Si vous avez ouvert un PEL il y a plusieurs années, il peut vous donner accès à un prêt à taux préférentiel, dont les conditions dépendent de la date d’ouverture du plan. C’est un complément utile à un crédit bancaire classique, en particulier pour les acquéreurs ayant anticipé leur projet par une épargne régulière.
Le Prêt Action Logement
Si vous êtes salarié d’une entreprise privée cotisant à Action Logement, vous pouvez solliciter un prêt à taux avantageux pour financer votre résidence principale. Ce dispositif reste méconnu alors qu’il permet de réduire sensiblement le coût global du financement.
Investir plutôt qu'habiter :
des mécanismes fiscaux complémentaires
Si votre projet est locatif, deux statuts peuvent réduire la fiscalité de vos revenus et alléger d’autant l’effort d’épargne nécessaire :
Le statut LMNP
Il permet de neutraliser fiscalement les loyers perçus grâce à l’amortissement du bien et du mobilier.
Le dispositif Jeanbrun
Il autorise la déduction d’un amortissement calculé sur le prix d’acquisition, en contrepartie d’un engagement de location à loyer encadré.
Ces dispositifs ne remplacent pas un financement bancaire, mais viennent en réduire le coût réel une fois les loyers et l’avantage fiscal pris en compte.